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Les mégadonnées ont eu un impact significatif sur le secteur de l'assurance. Grâce aux mégadonnées, les compagnies d'assurance ont pu calculer les risques plus précisément et offrir de meilleures primes aux clients, prévoir et contrôler les réclamations frauduleuses et proposer des produits d'assurance personnalisés. Pour faire ce qui précède, les compagnies d'assurance ont recueilli des contributions d'un certain nombre de sources, telles que les dispositifs médicaux portables, qui ont été une aubaine pour le secteur de l'assurance médicale. Bien que le secteur de l'assurance ait déjà fait évoluer ses méthodes de calcul des risques et des primes, la détection de la fraude et ses offres, la disponibilité de plus de données a augmenté la précision et permis aux compagnies d'assurance de prédire les risques avec plus de précision qu'auparavant. (Pour en savoir plus sur les appareils portables et la santé, voir Comment l'analyse des données IoT et les appareils de fitness personnels peuvent vous garder en meilleure santé.)
L'industrie de l'assurance sans Big Data
Les mégadonnées sont un phénomène assez récent et, évidemment, le secteur de l'assurance était tout à fait différent sans cela. Comment le secteur de l'assurance a-t-il fonctionné sans big data? Voyons quelques scénarios:
- Calcul des risques - Les compagnies d'assurance ont pris en compte un certain nombre de facteurs avant de calculer ou d'évaluer les risques. Par exemple, dans le cas de l'assurance médicale, des facteurs tels que l'âge, le profil de santé, le tabagisme ou l'alcoolisme ont été pris en compte. La prime dépendait de l'évaluation du risque. Cependant, la méthode d'évaluation des risques n'a pas pris en compte de nombreux autres facteurs; il a raté une vue à 360 degrés des risques.
- Détection de fraude - Les réclamations frauduleuses ont été un fléau pour le secteur de l'assurance et il a appliqué certaines méthodes de détection de fraude. Par exemple, si quelqu'un a fait une réclamation frauduleuse, l'assureur conserverait les détails du demandeur et refuserait les demandes du même demandeur à l'avenir. Cependant, cela n'a pas empêché la prolifération de réclamations frauduleuses. De toute évidence, les assureurs devaient faire quelque chose de différent à ce sujet.
- Produits personnalisés - Les compagnies d'assurance ont toujours proposé des produits adaptés dans une certaine mesure. Cependant, les produits n'étaient pas adaptés sur une base individuelle, plutôt sur une base de groupe ou de catégorie. Par exemple, certains produits d'assurance ont été conçus pour les cadres âgés de 30 à 45 ans et leurs besoins éventuels, mais il a toujours été difficile de répondre aux besoins individuels avec de tels produits.
L'influence du Big Data sur le secteur de l'assurance
Il est important de comprendre que les mégadonnées n'ont entraîné aucun changement fondamental dans la façon dont le secteur de l'assurance mène ses activités. Il a simplement permis aux assureurs d'évaluer les risques et de comprendre les besoins des clients avec une plus grande précision. Vous trouverez ci-dessous une description de la façon dont les mégadonnées ont influencé le secteur de l'assurance.
